一个人退休之后生活质量的决定因素有两个，一是身体条件，二是收入水平。退休之后养老金充足，物质有保障，相信是大多数人理想的老年生活。不过，很多人也意识到，想要实现这样的生活并不容易。不到50%的人对自己的退休生活保持乐观态度，高达16%的青年人对退休生活态度消极，认为老了会面临没钱、没有社交、生活失去自理能力等等问题。所以，很多人都希望自己退休之后，能够领到一份不错的退休待遇。

想要领养老金，需要在年轻的时候参加养老保险。以职工保险为例，现在有两种形式，一是单位代缴，二是自己缴纳养老保险。那么同样交15年的情况下，两者领取的养老金能有多大差距呢？

在缴费比例上，单位代缴养老保险，需要公司承担12%的费用，个人承担8%，其中公司负担部分进入养老保险统筹账户，个人缴费进入个人账户。缴费基数是大家的实际工资。我们以工资元为例，公司需要缴纳元，个人缴纳元，一年下来个人账户中累计可以达到元，按照最低15年的缴费年限，累计元，这是个人账户的累计余额。

再来看看自己交养老保险，如果按照元的缴费基数参保，那么个人需要自己承担每月元的费用，其中同样是元进入自己的账户。如果觉得每月元负担太高，那么可以选择按照最低档次，也就是60%的档次参保，比如按照元参保，个人账户每月只能累计元，15年累计元。

在计算个人账户养老金的时候，单位缴费除以个月计发月数是元，个人参保每月领取的是元。这还是不算缴费档次给基础养老金带来的差额。

综上，在就业时一定要找有五险一金的企业。有人可能说，哪有那么多的公司给交五险一金，很多环卫工、清洁工，根本都不交社保。那么我们作为普通人，只能尽量去提高自己的技能水平，实在找不到公司参保的，也要尽量以灵活就业者的身份参保。

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